신불자 P2P 대출 장점 및 단점 총정리
이번 포스팅에서는 신불자 P2P 대출 장점 및 단점에 대해 자세히 알아 보도록 하겠습니다. 먼저 신불자가 되면 P2P 대출이 불가능 할까요? 플랫폼에 따라 다르지만 가능한 곳도 있습니다.
우선 그 전에 P2P 대출이 뭔지 자세히 알아 보고 장점과 단점은 어떤 것들이 있는지 살펴보도록 하겠습니다.
P2P 대출은 peer to peer 라는 뜻으로 개인과 개인의 대출을 의미 합니다. 일반적인 대출은 금융권(은행, 증권사, 보험사)에서 개인에게 돈을 빌려줍니다.
P2P 대출은 플랫폼을 통해 개인이 개인에게 빌려주는 대출로 이해 할 수 있는데요. 돈을 빌려주는 사람과 돈을 빌리는 사람 모두에게 윈윈이라고 볼 수 있는데요. P2P 대출에 장점, 단점에는 어떤 것들이 있을까요?
📌 정부지원 신용 불량자 대출 해주는 곳 TOP6 (+신청자격)
P2P 대출이란?
Peer To Peer의 줄임말로 금융 수요자와 금융 공급자를 온라인에서 중계해주는 것 입니다. 금융 기술이 발전하면서 금융 시스템도 달라졌는데요.
일반 대출 프로세스는 다음과 같습니다.
- 차입자 → 금융기관에 찾아간다
- 공급자 역시 금융기관에 돈을 맡긴다
- 은행에서 금융기관들이 차입자를 평가한다.
- 평가를 통화한 차입자(돈을 빌리는 사람)에게 돈을 빌려준다.
P2P 대출 프로세스는 다음과 같습니다.
- 차입자가 P2P 금융 플랫폼에 자료는 올린다.
- 차입자를 평가한다.
- P2P 금융 플랫폼에서 차입자와 공급자를 매칭 시킨다.
- 공급자가 자신에게 매칭 된 차입자를 평가 후 돈을 빌려준다.
이렇게 달라졌을 경우 P2P 대출 장점과 단점은 어떤게 발생 할까요?
P2P 대출 장점
1) 낮은 금리
우리은행, 국민은행과 같은 시중은행에 비해 금리는 높겠지만 제2금융권과 대부업에 비하면 더 낮은 금리로 대출을 받을 수 있다는 장점이 있습니다.
2) 신용등급 적용 X
은행을 통해 대출 받는 상품이 아니기 때문에 내 신용등급에 영향을 주지 않습니다. 대출이 추가로 받더라도 신용등급이 올라가지 않죠. 아래 신용점수 변동되는 이유를 참고 하면 이해하기 쉽습니다.
3) 높은 투자 수익
공급자 입장에서는 투자 수익을 챙길 수 있습니다. 적금, 예금에 비해 높은 투자수익을 얻을 수 있다는 장점에 많은 투자자들이 P2P 대출에 관심을 갖는데요. 물론 위험 부담도 있습니다. 주식 처럼 원금 회수가 안될 수 있습니다.
4) 빠른 대출, 간편 대출 가능
온라인 플랫폼을 통해 대출이 진행 되다 보니 심사가 빠르고, 대출 진행도 빠르게 이용 할 수 있다는 장점이 있습니다. 물론 시중은행도 온라인 전용 상품이 많이 출시 되면서 비슷해지긴 했습니다.
5) 대출심사 간소화
시중은행에 비해 대출심사가 덜 엄격하다는 장점이 있습니다.
P2P 대출 단점
1) 중개수수료
플랫폼을 이용해야 되기 때문에 중계수수료가 발생 한다는 단점이있습니다. 플랫폼에 따라 다르긴 하겠지만 일반적으로 중계수수료와 이자를 포함해도 제2금융권 또는 대부업체 보다는 발생되는 비용이 낮은 수준입니다.
2) 신뢰도
P2P 대출의 가장 큰 단점이지 않을까 합니다. 아직까지 P2P 대출은 큰 플랫폼이 없습니다. 대기업에서 운영하는 그런 플랫폼 말이죠. 그렇다 보니 플랫폼 부도에서 자유로울 수 없는데요. 자본금이 많아야 플랫폼의 신뢰도가 높은데 이런 부분에서는 굉장한 단점으로 작용합니다.
3) 기대 보다 낮은 수익률
위험부담이 높은 투자 상품의 경우 그 만큼 수익도 많이 얻을 수 있습니다. 하지만 P2P 대출은 감수해야 되는 위험에 비해 낮은 수익률이 단점으로 꼽힙니다.
P2P 대출 금리
- 대출금리 : 5% ~ 18%
- 플랫폼 수수료 : 2% ~ 3%
P2P 대출은 대출금리, 플랫폼 수수료 모두 생각해야 합니다. 합쳐서 최소 7% ~ 최대 21% 금리가 발생 되는데요.
대출금리는 대출의 종류, 대출금액, 차입자의 평가 상태에 따라 달라지게 됩니다.