연금저축계좌 연금저축펀드 차이
연금저축을 가입 하면 연말정산에 세액공제를 받을 수 있습니다. 1년에 600만원까지 공제가 가능 한데요. 연금저축을 가입하려고 하니 연금저축계좌가 있고, 연금저축펀드가 있습니다.
같은 연금저축으로 두 상품 모두 세액공제를 받을 수 있지만 투자되는 상품의 차이가 있습니다. 연금저축계좌는 연금 ETF 상품에 투자 할 수 있고, 연금저축펀드는 일정기간동안 펀드에 투자 되죠.
연금저축 가입 시 연금저축계좌 연금저축펀드 차이를 정확히 알고 가입자의 투자 성격에 맞는 상품에 가입하는 것을 추천드립니다. 쉽게 정리하면 펀드에 투자 할 거냐 ETF에 할 거냐에 차이라고 볼 수 있습니다.
가입 방법은 증권사를 통해가입 할 수 있고, 비대면 가입 후 원하는 상품을 선택하여 투자 할 수 있습니다. 아래에서 자세한 연금저축계좌 연금저축펀드 차이를 알아 보도록 하겠습니다.
📌 연말정산 연금저축계좌 세액 공제 많이 받는 방법 2가지
연금저축계좌란?
먼저 연금금저축계좌와 연금저축펀드의 차이점을 알아보기 전에 연금저축에 무엇인지 간단하게 알아 보도록 하겠습니다. 연금저축은 아래와 같은 특징을 갖고 있습니다.
가입대상, 납입요건, 세제혜택, 연금수령요건, 연금수령시 과세, 해지시 과세를 정리 하였습니다.
1. 가입대상
증권가계좌를 개설 할 수 있다면 누구나 제한없이 가입이 가능 합니다. 증권사를 통해 비대면 연금저축계좌를 개설 할 수 있습니다.
2. 납입요건
가입기간 5년 이상 유지 해야 합니다. 연 1,800만원 한도로 납입이 가능 하고, 연금저축 세액공제 한도는 900만원입니다. (연금저축 + IRP)
3. 세제혜택
연금저축 가입하는 이유는 세제혜택을 받기 위해서죠. 총 급여액에 따라 16.5% ~ 13.2%까지 공제한도 600만원까지 세액공제를 받을 수 있습니다.
| 종합소득금액 (총 급여액) | 세액공제한도 | 세액공제비율 |
| 4,500만원 (5,500만원 이하) | 600만원 | 16.5% |
| 4,500만원 (5,500만원 초과) | 600만원 | 13.2% |
4. 연금수령요건
연금수령은 만 55세 이후 연간 연금수령한도 내에서 연금수령 합니다.
5. 연금수령시 과세
나이에 따라 연금수령 요건이 달라집니다.
- 만 55세 ~ 69세 : 5.5%
- 만 70세 ~ 79세 : 4.4%
- 만 80세 이상 : 3.3%
6. 해지시 과세
연금저축을 중간에 해지하게 되면 그 동안 받았던 세제혜택을 모두 반납해야 합니다.
- 기타소득세 16.5% 반납
연금저축계좌 연금저축펀드 차이점 3가지
연금저축계좌와 연금저축펀드 차이점은 쉽게 말해 ETF와 펀드의 차이라고 볼 수 있습니다.
1. 투자 상품의 차이
연금저축계좌를 통해 ETF와 펀드를 선택 할 수 있습니다.
연금저축계좌로 ETF 투자 시 자유롭다는 장점이 있습니다. 주식처럼 내가 원할 때 매수 할 수 있고, 내가 원하는 만큼 매수 할 수 있습니다.
펀드는 일정 기간 납입해야 하며, 증권사에서 대신 투자해주는 개념인 거죠. ETF 보다 자유도가 떨어진다고 볼 수 있습니다.
2. 거래비용
ETF, 펀드 두번째 차이는 거래비용입니다. ETF 거래시 발생하는 비용은 위탁수수료 + 총보수입니다. 펀드는 총보수만 발생하죠. 펀드는 위탁수수료는 발생하지 않습니다.
일반적으로 펀드가 ETF보다 비용이 더 발생합니다. ETF의 경우 위탁수수료+총보수가 0.15% ~ 0.93% 발생하고, 펀드는 1% ~ 3% 발생됩니다.
3. 수익률
가장 큰 차이점은 수익률입니다. ETF가 좋다 펀드가 좋다 정답은 없습니다. 키움증권에서 수익률 높은 연금펀드 수익률은 12개월기준으로 +18% 입니다.
ETF는 개인의 능력에 따라 수익률의 차이가 있습니다. 12개월 기준으로 ETF 수익률은 현재 대부분 마이너스 입니다. ETF는 아무래도 주식시장에 더 영향을 많이 받는 다고 볼 수 있습니다.
펀드는 증권사 펀드매니져가 관리하고 있기 때문에 내가 직접 투자하는 것 보다 좋을 수 있습니다. 하지만 이것도 펀드를 잘 선택해야 하죠. 아래 수익률 높은 연금펀드를 확인해 보시기 바랍니다.
글을 마치며…
연금저축계좌 연금저축펀드 차이에 대해 자세히 알아 보았는데요. 일단 연금저축은 무조건 있어야 합니다. 연말정산 세액공제 혜택이 매우 크죠.
연금저축펀드로 가입 시 매달 납부를 해야 합니다. 부담스럽다면 연금저축계좌만 만들고 ETF에 투자하는 것을 추천 드립니다. 그것도 부담스럽다면 계좌에 돈만 넣어놔도 입금된 금액만큼 세제혜택을 받을 수 있습니다.