20대 평균 신용점수는 몇 점일까? 지금부터 관리하는 전략 5가지

2024년 기준, NICE평가정보에 따르면 20대의 평균 신용점수는 약 738점이에요. 전체 연령대 평균이 760점인 것에 비해 낮은 편이죠. 그 이유는 간단해요. 20대는 사회초년생이 많고, 신용 거래 이력이 부족하기 때문이에요. 즉 아직 신용을 쌓을 기회가 적은거죠.

연령대별 신용점수 평균 비교 (NICE기준)

20대 : 738점
30대 : 753점
40대 : 764점
50대 이상 : 770점 이상

왜 20대부터 신용점수를 관리해야 할까요?

신용점수는 단순히 대출 이자율에만 영향을 미치는게 아닙니다. 전세보증금 대출, 자동차 할부, 휴대폰 요금제, 보험료, 취업 심사까지도 신용정보를 참고하는 경우가 많아요.

20대에 신용을 관리하지 않으면,

대출 거절
높은 금리 부담
원하는 한도부족

같은 문제가 생길 수 있기 때문에 이왕이면 신용을 자산처럼 쌓아두고 관리하는 게 좋습니다.

20대가 신용점수를 올리는 현실적인 전략 5가지

1. 체크카드와 신용카드 똑똑하게 사용하기

체크카드는 월 30만원 이상 6개월 이상 사용 시 비금융정보 기반 신용평가에 긍정적 영향을 줍니다.
신용카드는 소액부터 시작해 연체 없이 관리하는 것이 핵심입니다. 한 번이라도 연체되면 신용점수가 급격히 떨어질 수 있어요.

💡 신용카드는 ‘할부 없이‘ ’전액 결제‘가 기본입니다. 자동이체로 결제를 설정해두면 깜빡할 걱정도 없죠.

2. 자동이체 설정으로 연체 방지하기

공과금, 통신요금, 구독 서비스(넷플릭스, 유튜브 프리미엄 등) 등을 자동이체로 설정하면 연체를 방지할 수 있어요.
6개월 이상 연체 없이 납부하면 신용회복기록으로 인정되어 점수 상승에 기여합니다.

⚠️ 계좌에 잔액이 없으면 자동이체도 실패할 수 있어요. 소액이더라도 예금 잔액을 유지하세요.

3. 소액 대출도 신용점수에 도움 돼요?

의외로 신용점수를 높이는 데 도움이 되는 방법 중 하나가 소액 대출을 잘 갚는 것입니다. 은행이나 저축은행에서 비교적 금리가 낮은 소액 대출을 받아 제때 상환하면 신용점수에 긍정적인 영향을 줘요.

단, 고금리 대출이나 다중 대출은 오히려 감정 요소가 될 수 있으니 주의가 필요합니다.!

4. 금융 앱으로 신용점수 정기 확인하기

토스, 마이크레딧(KCB), 페이코, 신한플레이 등에서 무료로 신용점수를 확인 할 수 있어요.
신용등급 하락 원인이 뭔지, 어떤 항목이 감점됐는지 분석해주는 기능도 있어요.

5. 통신비 납부 실적도 신용점수에 반영되요

SKC, KT, LGU+ 사용자라면 통신비 납부 내역을 비금융 데이터로 제출 할 수 있어요.
매월 꾸준히 요금을 납부하고 있다면, NICE 또는 KCB홈페이지에서 납부 실적 제출로 신용평가에 반영할 수 있어요.

💡생각보다 많은 분들이 이 방법을 모르고 지나치지만, 20대에게는 가장 쉬운 가산점 전략입니다.

✅ 신용점수 올리는 데 도움되는 것 vs 방해되는 것

도움되는 것

자동이체, 정기적인 카드 사용
비금융정보 등록 (통신비, 체크카드)
소액대출 상환 이력

방해되는 것

연체, 현금서비스 이용
단기간 대출 다수, 카드 리볼링
다중 금융기관 거래

사회초년생, 대학생이 신용관리에서 주의해야 할 7가지

신용카드 한도 = 내 자산 아님
절대 연체 금지! 단 하루도 위험
현금서비스, 카드론은 신용점수 ‘마이너스’
카드 발급은 1~2개로 제한
소액 대출도 신용에 도움될 수 있다.
비금융정보 등록 적극 활용
신용점수 정기 체크 + 이상 징후 즉시 대응

신용점수는 ‘제테크의 기본‘

신용점수는 단순한 숫자가 아니에요. 내가 앞으로 얼마나 낮은 금리로 돈을 쓸 수 있을지, 얼마나 유리한 조건으로 금융 혜택을 받을 수 있을지를 보여주는 ‘금융 신분증’이에요.

이 글을 보신 지금부터라도 하나씩 실천해보세요. 체크카드 30만원 사용, 자동이체 등록, 신용앱 다운로드… 작은 습관이 쌓이면 큰 혜택이 따라옵니다.