신불자 신용점수 올리는 법 4가지
대출금, 신용카드, 할부 대금, 세금, 과태료를 일정 기간 연체 한다면 신불자가 될 가능성이 높습니다.
신불자가 되면 신용점수가 하락하고 모든 금융거래가 차단되는 불이익을 받게 됩니다. 신불자 신용점수는 어떻게 올려야 될까요? 자세한 신불자 신용점수 올리는 법을 알아 보도록 하겠습니다.
신용점수를 올리려면 개인 신용이력이 있어야 합니다. 대출이 있다면 상환해야 하고, 신용카드, 체크카드 사용하기, 공과급 납부하기 등을 통해 주기적으로 신용점수 관리를 해야 합니다.
신용점수 관리는 1년 3회 무료 조회가 가능합니다. 올크레딧, 나이스지키미에서 조회해보시기 바랍니다.
신불자 기준과 어떻게 하면 신불자에서 벗어 날 수 있는 방법을 추가 정리 하였으니 참고 하시기 바랍니다.
📌신용점수 빠르게 올리는 방법 – 꼭 해야 하는 TOP3
📌 신용점수 높이는 방법 9가지, 이렇게 하면 금리 낮출 수 있다.
신용불량자 기준은?
신용불량자가 되려면 기본적으로 연체가 일정 기간 동안 지속되야 합니다. 대출금, 신용카드, 할부 대금, 카드론 등 3개월 이상 연체 했다면 신용불량자가 될 가능성이 높습니다.
세금과 과태료의 경우 1년 3회 이상 500만원 이상 체납 했다면 신용불량자가 될 수 있습니다. 신용불량자가 되면 대출, 신용카드, 후불교통 등 모든 금융거래가 불가능 상태가 됩니다.
신용불량자가 되지 않기 위해서는 대출금 상황을 충실히 하고 작은 금액이라도 세금, 과태료는 기한 내에 모두 납부 해야 합니다.
✅ 대출금 3개월 이상 연체
✅ 신용카드대금, 할부금융대금, 카드론 5만원 이상 3개월 이상 연체
✅ 세금, 과태료 500만원 이상, 1년 이상 체납 (3회 이상)
신불자 신용점수 올리기 핵심 방법 4가지
1. 대출 상환하기
대출금은 연체 없이 상환해야 합니다. 금리가 높은 대출 위주로 먼저 상환하는 것이 좋습니다. 신용점수 평가에 금리가 높은 대출은 악영향을 주게 되는데요. 오래된 대출, 금리 높은 대출을 1순위로 상환해야 합니다.
매월 원금, 이자는 납부일에 맞춰 연체하지 말고 납부해야 합니다. 미리 알람을 해두는 것을 추천합니다.
모든 대출이 다 나쁜 것은 아닙니다. 1금융권 대출은 오히려 신용점수에 좋은 영향을 주는데요. 금융거래 이력이 없으면 신용점수를 평가하기 어려운데요.
1금융권 대출/상환 이력은 금융거래 이력으로 인정되어 신용점수 상승에 좋은 영향을 줍니다.
✅ 대출은 오래되고 금리 높은 대출 먼저 상황
✅ 1금융권 대출 및 상환 이력은 오히려 플러스
2. 체크카드, 신용카드 사용하기
체크카드, 신용카드를 사용하면 신용점수를 올리는데 도움이 됩니다. 체크카드의 경우 월 30만원 6개월 이상 사용하면 최대 40점까지 높일 수 있습니다.
신용카드는 금융 이력을 쌓는데 도움이 됩니다. 신용점수 올리는 법에 관심이 있다면 꼭 사용하는 편이 좋습니다. 다만 몇 가지 주의해야 하는데요.
- 신용카드 한도 50%를 넘지 않도록 사용 한다.
- 결제일 전 선 결제를 한다.
- 카드론, 현금 서비스, 리볼빙은 사용 하지 않는다.
위에 언급 한 3가지만 주의 하여 신용카드를 사용 하시는 것을 추천 드립니다.
✅ 체크카드 월30만원, 6개월 이상 사용
✅ 신용카드 한도 50% 이하로 사용 하기
3. 통신요금, 공과금(관리비, 도시가스) 납부 내역 등록
성실 납부 이력을 등록하면 최대 17점 가점을 받을 수 있습니다. 성실 납부 이력에 해당하는 자료는 통신요금, 건강보험, 국민요금, 도시가스, 통신요금, 관리비가 해당됩니다.
6개월 성실 납부 기록을 올크레딧, 나이스지키미, 뱅크샐러드, 카카오뱅크, 토스 등을 통해 제출 할 수 있습니다.
서류 제출 시 신용평가회사가 이를 신용점수에 반영까지는 3~10일 가량 걸립니다.
4. 주기적인 신용점수 관리
결국 신용점수를 올리는 방법은 연체없이 금융실적을 꾸준히 채워가는 것입니다.
학자금 대출 연체없이 갚기 (최대 가점 45점), 체크카드 연체없이 사용 하기( 최대 가점 40점), 신용등급 올려줄 자료 제출 하기 (최대가점 17점), 자동차 대출은 제1금융권 대출 사용하기 등 다양한 방법이 있습니다.
이런 것들이 다 금융실적에 해당되죠. 또 중요한 포인트는 신용점수를 주기적으로 확인하고 관리 하는 것입니다.
카카오페이, 뱅크샐러드, 토스, 올크레딧, 나이스지키미를 통해 무료로 신용점수 조회가 가능 합니다. 신용점수 조회로 내 신용점수가 떨어지는 올라가는지 봐야 합니다.
신불자 신용점수 올리면 해제 되나?
연체금액을 모두 올려야 신용불량자에서 벗어 날 수 있는데요. 연체금액을 모두 상환했다고 해서 바로 신용점수가 오르지는 않습니다. 꾸준히 금융실적을 채워 나가야합니다.
연체금액을 다 갚고 1년이상 지나야 제3금융 대부업거래가 가능해 집니다. 그 뒤로 신용점수가 완전히 회복되면 캐피탈 거래도 가능해 집니다.
제1금융권 거래는 최대 3년 ~ 5년이 지나야 가능합니다. 제1금융권에서 연체자의 기록이 남아 있기 때문입니다.
신용불량자로 등록된 지 90일 이내에 해제 됐다면 조금은 안심 할 수 있습니다.
✅ 등록 90일 이내, 등록금액 1,000만원 이하면 해제와 동시 기록 삭제
신용점수 조회는 어떻게 확인하나?
신용점수 조회는 1년 3회 무료로 가능 합니다. 최근에는 카카오페이, 토스, 뱅크샐러드 등을 통해 쉽게 조회 할 수 있는데요. 결국 올크레딧, 나이스지키미와 연동하여 신용점수 조회를 해주는 것 입니다.
가장 신뢰있는 신용점수 조회 기관은 올크레딧과 나이스지키미입니다.
알림설정을 통해 내 신용점수가 변경 된 경우 바로바로 실시간으로 확인을 받을 수 있는 장점이 있습니다. 신용점수는 금융기관에서도 주기적인 관리를 권합니다.
과거에는 신용점수 조회를 하면 신용점수가 떨어지기도 했는데요. 몇 년전에 법이 바뀌면서 이제는 신용점수 조회를 해도 심용점수가 떨어지지 않는다고 합니다.
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